All About KPR - Please Read Page 1 - Part 1

Beranda
Komunitas
Hobby
Arsitektur
All About KPR - Please Read Page 1 - Part 1

ichalviking

22-11-2016 23:59

All About KPR - Please Read Page 1 - Part 1

All About KPR

Permisi buat Om Moderator
Ane minta izin bikin thread KPR baru
Supaya info terbaru bisa update di page-1
Mohon maaf jika kurang berkenan

Quote:

Demi Manfaat, Kerapihan dan Kenyamanan Thread ini

1. Sebelum bertanya sesuatu, sebaiknya baca PAGE ONE atau page-page sebelumnya.
2. Dimohon untuk mempergunakan bahasa yang sopan.
3. Tidak ada tulisan dengan bahasa yang dapat menyinggung Suku/Ras/Agama/Politik tertentu
4. Tidak Nge-Junk.
5. Harap upload gambar dalam ukuran file kecil (under 100Kb), demi kenyamanan teman-teman yg memiliki sambungan internet lambat.

Quote:

Syarat-syarat KPR :

Spoiler for Syarat KPR:

Fotokopi KTP pemohon dan suami/istri
Fotokopi Mutasi Rekening Koran minimal 3 bulan terakhir
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi NPWP/SPT Tahunan PPh Pasal 21
Fotokopi Sertifikat SHM atau HGB yang masih panjang,
Fotokopi IMB
Fotokopi bukti PBB (10 tahun terakhir-peraturan terbaru)
PasFoto 3×4 Suami-istri (menyusul)
Fotokopi Akte Nikah/Cerai/pisah harta (bila ada)
Fotokopi WNI dan Surat Ganti Nama (jika ada)
Data pemilik seperti FC suami-istri, KK, Surat Pisah Harta, surat cerai dsb
Untuk pembelian dari Developer data pemilik tidak usah.

Data Tambahan untuk Pemohon Karyawan :
Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir
Fotokopi Surat keterangan kerja terbaru berisi nama lengkap, jabatan di kantor, lama bergabung
Kalo baru pindah kerja dan di tempat yang baru kurang dari 2 tahun bisa dilampirkan keterangan tempat bekerja sebelumnya

Data Tambahan untuk Pemohon Wiraswasta :
- Printout Detail keuangan usaha
- FC kontrak kerjasama / usaha dengan beberapa perusahaan
- FC SIUP, TDP, dll

Quote:

Fase Proses KPR :

Spoiler for Fase KPR:

1. Masukan formulir & syarat2
2. BI Checking pemohon KPR
3. Appraisal rumah oleh pihak bank atau lembaga yg ditunjuk bank
4. Bank rapat komite kredit (bisa cuman di cabang doang atau naik ke pusat, tergantung bank-nya)
5. Pemberitahuan permohonan KPR disetujui atau tidak (biasanya kalo disetujui nanti ada surat persetujuan kredit).
6. Akad Kredit

Quote:

Biaya-biaya KPR :

Spoiler for Biaya-Biaya KPR:

Administrasi
Appraisal
Provisi
Asuransi Jiwa
Asuransi Kebakaran
APHT
Cek Sertifikat
Notaris (AJB & Balik Nama)

Besar biaya ini bisa berbeda dan bisa dinegosiasikan.
Kurang lebih antara 1%-6% dari nilai pinjaman

Quote:

Hitungan Besar Pajak :

Spoiler for Hitungan Pajak:

Berbeda untuk tiap wilayah/daerah karena pajak masuk ke kas daerah
Bisa ditanyakan ke notaris terdekat (tanya aja gratis kok)

Quote:

Bank Penerima Take Over KPR dari Bank lain :

Spoiler for Take Over KPR:

Quote:

Original Posted By ichalviking►
Kalo memang mau Take Over coba aja apply ke semua bank ini :
BRI
BRI Syariah
Panin
CIMB NIAGA
CIMB NIAGA Syariah
BNI
BNI Syariah
NISP
NISP Syariah
COMMONWEALTH
Mandiri
Mandiri Syariah
BTN
BTN Syariah
DANAMON
DANAMON SYARIAH
BUKOPIN
BUKOPIN SYARIAH
Standard Chartered

Jangan lupa juga Bank Daerah Agan...
Contohnya Ane di Jakarta ya Bank DKI ama DKI Syariah.
Kalo di Bandung ya BJB ama BJB Syariah

Nanti tinggal dipilih-pilih dari yg approve mana yang paling menguntungkan emoticon-Big Grin

Quote:

Proses Pembelian Tanah dan Membangun Rumah
Atau
Punya Tanah dan Mau Membangun Rumah:

Spoiler for Beli Tanah + Bangun:

Quote:

Original Posted By InRealLife►dan akhirnya saya pun sampai di leg terakhir pencarian...
konteks: saya mau beli tanah & ngebangun rumah

Bukopin: tidak bisa

Artha Graha: bisa. pembiayaan 70 persen dan maksimal 10 tahun.

Bank Jabar Banten: tidak jelas

Bank Syariah Mandiri: bisa. pembiayaan bisa sampai 90 persen, maksimal 15 tahun. Disamakan dengan pembelian rumah baru.

Bank Mega: bisa. pembiayaan sampai 70 persen. Maksimal 8 tahun.

=====

di bank syariah mandiri ketemu temen kuliah o_O (asyik ada orang dalem...)

di artha graha sebenarnya bisa sih, tapi ya saya sendiri agak gimanaaaaa gitu sama bank ini...

di bank mega, hitungan cicilannya gede (karena maksimal 8 tahun). gaji saya ga nyampe. marketing kredit bilang "joint income saja mas". saya "wah, saya belum nikah...". marketing kredit: "kalo gitu sama mbak ini aja" *nunjuk customer servicenya emoticon-Kiss (S)

=====
jadi dengan ini saya sudahi pencarian saya atas KPR yang bisa untuk pembelian tanah dan pembangunan rumah (dari nol).

rekap

KPR untuk pembelian tanah dan pembangunan rumah...

yang JELAS TIDAK BISA
-BCA/BCA Syariah
-BTN/BTN Syariah
-Bank Mandiri
-Niaga/Niaga Syariah
-Panin
-Danamon
-Bukopin
-Bank DKI Syariah

yang JELAS BISA
-BNI
-Bank Syariah Mandiri
-Artha Graha
-Bank Mega
-BII *tidak saya survei sendiri tapi ada info dari kaskuser sini

yang BISA BERSYARAT
-Permata/Permata Syariah (hanya dengan developer yg kerjasama)

yang TIDAK JELAS BISA/TIDAK
-BRI/BRIS
-Bank Jabar Banten
-HSBC (KPR hanya untuk yang sudah jadi nasabah)

Sebetulnya masih banyak bank yang menawarkan KPR, namun saya sendiri sudah menganggap pencarian saya sudah cukup ekstensif. Saya sendiri berikutnya akan apply ke BNI dan Syariah Mandiri.

Semoga hasil survei saya bermanfaat buat thred ini...

Quote:

Original Posted By InRealLife►sharing buat syarat tambahan KPR untuk ngebangun rumah:

-fotokopi bukti kepemilikan tanah (sertifikat)
-fotokopi Izin Mendirikan Bangunan (IMB) atau resi permohonan pembuatan IMB
-bukti pembayaran PBB tahun terakhir
-Rencana Anggaran Biaya (RAB)
*sumber: BNI

-Bank Syariah Mandiri: Dalam RAB, biaya upah pekerja dan keuntungan kontraktor tidak akan dipertimbangkan untuk perhitungan kredit pembangunan karena dianggap bukan komponen "pembelian".

Quote:

Proses Akad Kredit

Spoiler for Proses Akad Kredit:

Quote:

Original Posted By ichalviking►Waktu Akad kita akan bertemu dengan pihak pemilik rumah (developer/perorangan), pihak bank (jika KPR) dan Notaris.
Pada saat Akad intinya adalah penandatanganan Akta Jual Beli (AJB) oleh penjual dan pembeli.

AJB ini salah satu syarat untuk Balik Nama Sertifikat di BPN.
Pajak (Penjualan & Pembelian) serta Biaya Notaris harus dilunasi sebelum Akad bisa dilakukan.

Pada saat Akad Kredit alangkah baiknya untuk membaca dan mengerti semua isi dalam Akta Jual Beli.
Pada saat Akad juga akan tandatangan bukti kredit ke Bank.
Disitu akan terlampir biaya2 yang sudah/harus kita bayarkan baik itu pajak, biaya notaris, biaya provisi, administrasi dll.
Ada baiknya di cek jumlahnya, jangan lupa cek jumlah cicilan bulanan nya juga emoticon-Blue Guy Peace

Pelajari juga mengenai pelunasan dan penalty nya, akan tertera poin2 nya.
Juga tentang Bunga nya, ini sangat sensitif karena biasanya banyak yg kurang mengerti di bagian ini.
Akan tertera besaran bunga dengan penjelasan masa fix nya dana apa yg akan terjadi setelah masa fix ini berakhir emoticon-Blue Guy Peace

Semoga Berguna...

Quote:

F. A. Q. :

Bank Manakah Yang Terbaik Untuk Mengambil KPR ?

Spoiler for Bank Terbaik:

Bank terbaik saat ini untuk pengajuan KPR adalah Bank yang menyetujui aplikasi KPR dengan plafond dan jangka waktu sesuai kebutuhan kita, serta bunga atau margin yang sangat rendah.

Bank Swasta Atau Bank Pemerintah ?

Spoiler for Bank Swasta vs Bank Pemerintah:

Kurang lebih jawabannya sama dengan pertanyaan diatas

Sistem Anuitas atau Flat ?

Spoiler for Anuitas vs Flat:

Dari segi cicilan jika akan dilunasi di tengah jalan Flat lebih menguntungkan karena pokok pinjaman berkurang lebih besar di awal. Sistem anuitas pemmbayaran bunga lebih besar di awal cicilan.

Jika pelunasan hingga akhir masa cicilan akan sama saja alias tidak ada bedanya

Ilustrasi :

Quote:

Original Posted By awajMaksudnya proporsional disini adalah besaran margin & pokok hutang akan tetap sama di setiap cicilan. Kalau di piramida terbalik akan besar margin/bunga di awal2 cicilan, sedangkan pokok hutang hanya berkurang sedikit.

Ane coba bikin ilustrasinya sedikit Gan (M: margin; H: hutang).

1. Sistem fix proportion (biasa disebut proporsional/margin flat)
- Cicilan I : 3.000.000 (M: 2.000.000; H: 1.000.000)
- Cicilan II : 3.000.000 (M: 2.000.000; H: 1.000.000)
- Cicilan III : 3.000.000 (M: 2.000.000; H: 1.000.000)
- dst.

2. Sistem anuitas (piramida terbalik)
- Cicilan I : 3.000.000 (M: 2.800.000; H: 200.000)
- Cicilan II : 3.000.000 (M: 2.780.000; H: 220.000)
- Cicilan III : 3.000.000 (M: 2.760.000; H: 240.000)
- dst.

Lihat bedanya di ilustrasi gw yg bold
Di metode piramida terbalik muncul istilah "bayar bunganya dulu"

Dirangkum dari share kawan-kawan Kaskuser dari 2 Thread KPR sebelumnya...

emoticon-linux2

ikkamonika018 dan 11 lainnya memberi reputasi

654.8K

Kutip

5.8K

Balasan

Guest

Tulis komentar menarik atau mention replykgpt untuk ngobrol seru

Tampilkan semua post

fjrryanto

07-02-2018 03:08

#1578

Mohon bantuannya ane mau tanya untuk cicilan setelah flat 5 tahun. Jadi ane rencana mau ambil rumah dengan total yg di utang ke bank 874juta dengan tenor 25tahun, dalam 5 tahun bunganya flat di 6.5% dan ane masih sanggup untuk bayar cicilan sebesar +/-6juta, setelah itu di tahun ke 6 bunganya mengikuti turun naik bunga pihak bank sih bilangnya rata-rata di 10-11%. Nah kira2 dengan bunga 10% di tahun ke 6 cicilan ane jadi berapa ya gan? Ane coba tanya pihak bank dan mereka bilang gak ada di sistem untuk penghitungan di tahun ke6 dan seterusnya. Ane sempet baca2 di google cara hitungnya tapi masih bingung juga karena bunganya cuma bisa di masukin satu bunga. Sementara schema ane 5thn pertama 6.5% dan seterusnya floating. Mohon pencerahannya para suhu.....

Kutip

Balas