Tulisan ini dipost ulang dari blog saya adriansiaril.com
Terimakasih kepada rekan saya Adi Surya dan Andreas Paskalis yang membantu penulisan tulisan ini.

Mencari kode referral uangme? Gunakan kode ini –> 7627 


Latar Belakang Perusahaan
Latar belakang perusahaan meningkatkan kredibilitas terhadap pihak yang mengelola uang anda, semakin transparan, semakin baik nilainya.

Latar belakang Uangme cukup sulit ditelaah lewat internet. Berkat bantuan rekan rekan saya, kita mengetahui bahwa Uangme sebenarnya dimiliki oleh PT Intidana Wijaya , yang merupakan pemegang saham (holding) bank ICBC sebesar 1.3%. Direktur utama Uangme merupakan komisaris di PT Supra Boga Lestari , yang produknya kita kenal sebagai outlet Ranch Market.

Namun Uangme sendiri lebih suka menggunakan nama SuperAtom sebagai induk perusahaan mereka. Superatom sendiri berbasis di Indonesia namun ‘dilahirkan’ oleh perusahaan Cheetah mobile yang berbasis di Tiongkok. Saat ini SuperAtom sudah memiliki suntikan dana dari Gobi Partners.

Setelah mengetahui latar belakang Uangme, saya sedikit yakin akan kredibilitas latar belakang mereka, namun saya berharap Uangme bisa menjabarkan fakta-fakta tersebut secara transparan dalam promosi mereka, agar banyak investor yang langsung percaya terhadap kredibilitas P2P lending ini.
Kuantitas Pinjaman
Kuantitas Pinjaman penting agar dana anda tidak nganggur (tidak berbunga) serta mempermudah proses diversifikasi untuk meminimalkan risiko.

Secara teori, sama seperti P2P lending model konsumtif lainnya, jumlah pinjaman di Uangme bisa dibilang tak terbatas, karena dana dari lender secara terus menerus disebarkan ke berbagai peminjam yang tidak diketahui jumlahnya (dialokasikan otomatis oleh sistem)

Namun secara kenyataan, nyatanya jumlah uang di sisi peminjam tentu ada nominalnya, terbukti karena belakangan ini Asetku, yang merupakan ‘senior’ dari Uangme, mulai menerapkan kuota pendanaan untuk mencapai keseimbangan antara peminjam dan pendana.

Saat ini kita bisa berbahagia menikmati Uangme karena Uangme belum menerapkan sistem kuota tersebut, namun seiring berjalannya waktu saya rasa Uangme juga akan melakukan hal tersebut untuk menuruti kebijakan dari OJK yang harus mengedepankan transparansi.
Variasi Pinjaman
Variasi Pinjaman penting untuk meminimalkan risiko, serta membantu lender/investor menyusun perencanaan keuangan yang baik terhadap likuiditas uangnya.

Karena memiliki model konsumtif, tentu saja variasi pinjaman di Uangme sangatlah sempit, alias hanya sebatas tenor saja yang berbeda.

Hal ini membuat diversifikasi kategori mustahil, namun investor pemula tidak akan pusing memilih produk di Uangme karena hanya tinggal memilih tenor saja.

Saat ini tenor di Uangme berkisar antara 21 hari sampai 4 bulan. Tenor yang lebih lama tentu memiliki bunga yang lebih tinggi. Ada tenor 7 hari yang hanya bisa diambil satu kali saja saat baru mendaftar.

Retur tertinggi di Uangme berkisar di 23% per tahun untuk tenor 4 bulan. Angka tersebut menjadikan Uangme p2p lending konsumtif dengan retur tertinggi, yang hanya bisa dikalahkan oleh p2p kategori lending produktif dengan risiko besar – misalnya produk dari Akseleran dengan penilaian kelas C atau produk dari Koinworks dengan penilaian kelas E yang bisa mencapai yang bisa mencapai bunga 30% pertahun.
Apakah Uangme Aman?
Ya, Uangme terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan), namun Uangme belum mencapai tahap izin oleh OJK. “Terdaftar dan Diawasi” bisa saja diartikan seperti “lolos tahap administrasi, namun belum lolos tahap ujian”

Apakah Uangmepenipu?
Belum pernah ada laporan, berita, atau keluhan tentang pelanggaran serius yang diakibatkan oleh Uangme. Saya sebagai pengguna yang sudah bergabung selama 1 bulan juga belum menemukan masalah yang serius tentang mereka.

Apabila anda membaca komentar negatif tentang pembayaran yang telat di Uangme, hal tersebut nampaknya hampir dapat dipastikan hoax, karena p2p konsumtif seperti Uangme tidak memiliki risiko gagal panen seperti Crowde atau risiko kredit macet seperti Modalku.

Jadi, sampai detik ini saya berani berkata bahwa Uangme bukan penipu (maaf, saya hanya curi SEO disini)

Untuk memahami risiko dan keamanan dalam P2P lending, baca artikel ini
Jumlah Minimal Investasi
Jumlah minimal investasi yang kecil/murah membuka peluang bagi lebih banyak orang karena tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk belajar investasi.

Per 14 Oktober 2019, jumlah pendanaan minimal Uangme naik menjadi 1 juta rupiah.

Kecuali untuk penggunaan menggunakan kupon tertentu, modal minimal mungkin lebih tinggi.
Kualitas Customer Service
Dinilai dari kecepatan membalas dan kualitas balasannya – apakah sesuai pertanyaan? Apakah punya empati dan ingin mengenal pemodal lebih lanjut?

Saya belum secara pribadi menghubungi tim mereka, namun banyak informasi yang ditulis dalam artikel ini merupakan hasil dialog antara rekan saya dengan tim cs mereka, sehingga kesan saya bahwa tim CS mereka cukup responsif dan tidak sembunyi sembunyi dalam menjawab pertanyaan lender.
Likuiditas
Seberapa cepat uang yang anda pinjamkan bisa kembali ke tangan anda. Apabila likuiditas cukup buruk biasa dikarenakan tenor pinjamannya panjang-panjang.

Mengingat tenor terendah adalah 21 hari, serta uang kembali otomatis ke rekening dalam maksimal 2 hari kerja tanpa dipotong biaya apapun, maka dapat dipastikan likuiditas di Uangme sangatlah baik.

Bagi yang menginginkan investasi jangka menengah, Uangme juga menyediakan tenor 4 bulan. Tenor ini cocok apabila anda memiliki sebongkah uang yang tidak akan digunakan dalam waktu singkat.
Accessibility
Berkaitan dengan kemudahan penggunaan website, aplikasi, design tata muka dan minimalnya masalah teknis.

Desain aplikasi sederhana dan cukup mudah digunakan, dan tidak bisa digunakan di website (harus download aplikasi). Kekurangan utamanya adalah, tampilan hanya tersedia dalam bahasa inggris.
Persentase Non Performing Loan (NPL)
Non performing loan adalah pinjaman yang gagal bayar sehingga anda tidak mendapat bunga sama sekali atau bahkan kehilangan sebagian atau seluruh modal anda.

Saat ini nilai TKB90 adalah 100%, yang berarti dalam 90 hari kebelakang tidak ada pinjaman yang bermasalah. Ini adalah salah satu indikasi baik bahwa meskipun Uangme memiliki model konsumtif dengan risiko yang lebih tinggi, namun manajemen risiko mereka cukup baik.
Perlindungan Modal Investor
Beberapa website P2P lending memiliki perlindungan atau jaminan terhadap nilai modal anda sehingga kerugian anda terbatasi bila terjadi gagal bayar.

Bila terjadi wanprestasi, Pokok dan Bunga tetap kembali 100% karena pokok telah dijamin oleh Asuransi Sinarmas Insurtech sebesar 80%. Uangme sudah membayar premi untuk fasilitas itu. Hal ini sudah dikonfirmasi oleh CS mereka, meskipun Sinarmas Insurtech menolak memberikan konfirmasi kepada saya.

Lalu bagaimana dengan Sisa 20 persen dan bunga yang tidak dicover asuransi? Menurut rekan saya Pak Adi Surya (komentar beliau bisa dilihat dibagian bawah), sisanya tersebut berasal dari kantong Uangme pribadi, dipotong dari penghasilan operasional mereka.

Dulu Uangme memitigasi risiko dengan memberikan retur variable – misalnya terjadi gagal bayar, mungkin bunga yang anda terima lebih rendah karena kerugiannya ditanggung renteng oleh banyak investor. Namun hal tersebut tidak berlaku lagi sekarang.

Seringkali banyak orang bertanya di blog saya melalui email maupun komentar: kalau memang gagal bayar dijamin, mana pasalnya? Mana janji tertulisnya?
Perlu saya informasikan bahwa aturan OJK mewajibkan seluruh P2P lending untuk menyatakan “risiko gagal bayar sepenuhnya ditanggung pendana” jadi kalau kita cek secara legal memang tidak ada tulisan nya bahwa modal dilindungi. Hal ini juga berlaku untuk Koinworks, Danain, Amartha, etc – Perlindungan modal murni inisiatif setiap p2p lending dan tidak bersifat wajib sehingga tidak bisa ditulis dalam dokumen legal.
OJK juga melarang P2P lending melindungi modal pendana melalui dana himpunan sendiri (harus dilindungi pihak lain).

Informasi lebih lanjut tentang penanganan gagal bayar, baca artikel ini.
Syariah atau Tidak?
Tidak.
Kualitas Program Referral
Unik. Apabila ada yang mendaftar menggunakan kode referral anda, anda mendapatkan 5 ribu rupiah. Tidak berhenti sampai situ, pada saat pertama kali teman anda mendanai, anda akan mendapat 0.5% dari dana yang ia taruh.

Namun ada maksimal yang anda bisa dapatkan dari setiap orang, yaitu 1 juta rupiah. Jadi secara teori, setiap teman bisa memberi anda maksimal 1.005.000, namun tidak ada batasan total tentang berapa banyak uang yang anda bisa terima dari program referral ini (bahkan leaderboard menunjukkan ada yang sudah mendapatkan 27 juta, entah benar atau tidak)

Yang keren dari program referral ini adalah, anda bisa menarik komisi referral anda kapan saja tanpa perlu menunggu komisinya mencapai nominal tertentu. Pencairan komisi juga sama seperti pengembalian pinjaman yang hanya memakan maksimal 1 hari kerja, serta TIDAK dipotong biaya admin maupun biaya transfer. Mantap pol!
Dampak Sosial
Beberapa investasi di peer to peer lending mempunyai dampak sosial baik, dan beberapa tidak.

Sejauh ini dampak sosial kelihatannya buruk karena dalam lending konsumtif, orang yang anda danai bukan menggunakan uang tersebut untuk kegiatan yang produktif seperti modal usaha atau ekspansi bisnis, namun menggunakannya untuk keperluan pribadi yang bersifat konsumsi (misalnya beli pulsa, keperluan mendadak, sampai barang mewah seperti HP)

Perlu juga diketahui bahwa Uangme mengenakan bunga sebesar 0.79% per hari kepada peminjam. Bunga ini sangat tipis dibawah ambang batas maksimum yang diperbolehkan OJK di angka 0.8%. Hal ini boleh dipertimbangkan apabila anda tidak mau dijuluki ‘lintah darah online’ oleh kaum kaum konservatif.
Kesimpulan
Kelebihan
-Jumlah pinjaman yang saat ini ‘tidak ada habisnya’
-Menyediakan tenor lengkap, dari pendek sampai menengah
-Bunga yang disajikan cukup kompetitif
-Skema referral yang menarik

Kekurangan
-Tidak adanya relationship manager yang bisa membimbing investor baru
-Minimal investasi 1 juta rupiah, cukup besar dibanding pemain lainnya
-Latar belakang perusahaan yang cukup tertutup dan belum dikenal baik oleh saya maupun publik


Uangme adalah pemain baru yang mendadak eksis karena mengambil momentum yang tepat – ia hadir sebagai alternatif terbaik Asetku sejak Asetku menerapkan kuota pendanaan yang membuat pusing semua orang.
Saya tetap lebih percaya Asetku dibandingkan Uangme karena sudah mengenal Asetku luar dalam. Namun tidak bisa dipungkiri bahwa saat ini Uangme layak dicoba karena sayapun malas berebutan pendanaan di Asetku yang mengharuskan saya memantau hp di waktu tertentu seperti ketika saya mengikuti Flash Sale.

Siapa yang Cocok Berinvestasi di Sini?
-Orang orang yang dibuat pusing oleh Asetku
-Pemain baru P2P lending yang baru mau mencoba coba dengan komitmen minim

Mencari kode referral uangme? Gunakan kode ini –> 7627