Perkenalkan saya Irshad Wicaksono Ma'ruf, S.E., M.M., CFP®, saya terdaftar resmi sebagai perencana keuangan dengan memegang lisensi CFP (Certified Financial Planner) dari FPSB Indonesia, dengan no member CFP Aktif: 1600 0440 (www.fpsbindonesia.net).

Setiap saya buka forum perencana keuangan ini, semakin banyak thread tentang merasa tertipu asuransi Unit Link (UL) dari perusahaan auransi  X, Y, atau Z, setelah saya baca dari setiap thread dan saya tarik kesimpulannya yang intinya uang premi yang mereka bayarkan tidak dapat untung, tidak sesuai denga ilustrasi, dan sebagainya.

Sekarang banyak produk keuangan khususnya asuransi jiwa terus berkembang disesuaikan dengan kondisi dan permintaan masyarakat. Unit Link (UL) merupakan salah satu produk asuransi jiwa yang digabungkan dengan instrumen investasi.
Jadi premi yang dibayarkan nasabah terbagi untuk biaya Asuransi (Asuransi Jiwa dan Asuransi tambahan bila ada) dan biaya Investasi.

Kalau saya pribadi konsep asuransi jenis apapun termasuk jenis UL sebaiknya dititik beratkan untuk tujuan MANFAAT ASURANSInya dan manfaat investasinya sebagai TAMBAHAN saja.

Tapi saya coba bahas tentang biaya produk UL secara umum. Setiap perusahaan asuransi besaran biaya berbeda-beda, apa saja biaya dalam produk unit link:

1. Biaya Akuisisi

Biaya akuisisi dibebankan selama 5 tahun, biaya tahun pertama biasanya besar antara 100% hingga 50% dari premi, kemudian makin kecil persentase biaya di tahun berikutnya.
Biaya akuisisi ini untuk apa saja?
Biasanya untuk administrasi, cetak buku polis, komisi sales atau agen, dan sebagainya.

2. Biaya Manajemen Investasi

Karena Unit Link adalah gabungan asuransi dan investasi, dan premi nasabah dikembangkan oleh manajer investasi maka dikenakan biaya untuk pengembangannya.
Besaran biayanya pun beragam atara 0,5% hingga 2%.

3. Biaya Asuransi Jiwa dan Asuransi Tambahan (Rider)

Perlu diketahui semakin banyak asuransi tambahan maka akan semakin besar biaya yang diberikan.
Sebaiknya sesuaikan kebutuhan calon nasabah, misa Bapak A bertujuan untuk pensiun sebaiknya asuransi unit link yang dibeli hanya manfaat asuransi jiwa minimal dan tidak ada asuransi tambahan, agar nilai investasinya maksimal.

4. Biaya Pengalihan Instrumen Investasi

Perusahaan asuransi umumnya memiliki lebih dari satu dana investasi dalam produk unit linked mereka. Itu sebab, pemegang polis memiliki pilihan mengalihkan dana yang dimilikinya ke dana lainnya.

Fitur pengalihan dana unit linked memperbolehkan pemegang polis mengalihkan seluruh atau sebagian dana yang dimiliki ke dana lainnya sesuai dengan profil risiko yang dimilikinya.
Pengalihan dana biasanya gratis pada tahun pertama untuk selanjutnya dikenakan biaya pengalihan pada tahun berikutnya dengan besaran tetap.

Semoga bermanfaat.
Terbuka untuk konsultasi dan FREE: 085780958030