Selamat Pagi,siang,sore,malam dan subuh
Berhubung nampaknya di Indonesia lagi rame sekali soal investasi emas dengan jaminan fisik dan dapat bunga atau apapun namanya sebesar 1,5% sampe ber puluh-puluh persen dan temen2 saya banyak juga yang tanya-tanya ke saya, saya jadi penasaran mau membuat analisa sederhana atas masuk akal atau tidaknya usaha dengan latar belakang seperti ini

Bagian 1:
Konsep dasar seperti apa sih jual beli emas seperti ini?

Mekanisme nya sederhana, kita atau saya atau agan membayar sejumlah uang dan diberikan jaminan berupa emas dimana uang yang dibayar x% lebih mahal dari nilai emas yang diberikan.

Misal emasnya 550rb maka uang yang disetor diatas 550rb misal 650rb
tiap bulan kita akan mendapatkan bunga sebesar 1,5%-x% tergantung perusahaannya mau kasih berapa FIX dan di kontrak selama 3-12 bulan.

Selama masa kontrak emas adalah hak kita, dengan 3 pilihan:
1. dijual lagi ke perusahaan yang membuat kontrak maka dapat 100% uang kembali
2. di ambil sama kita maka uang gak balik tapi udah dapat bunga selama x bulan
3. Diperpanjang ke perusahaan tersebut maka dapat uang lagi sebesar bunga yang mengikuti kontrak baru

Bagian 2:
Kerugian kita sebagai investor?
Pada dasarnya kerugian kita sebagai investor adalah tidak ada kalau perusahaannya jalan terus langgeng jaya sampe tanggal jatuh tempo

karena harga emas yang kita bayar rata-rata 20-30% dari harga emas saat ini dan untuk informasi kenaikan emas rata-rata setahun adalah 10-25%. Artinya kalau perusahaannya kabur dan kita baru saja beli dan belum terima bunga kita hanya tinggal menunggu sampai harga emas sampai ke harga kita byar tersebut

Bagian 3:
Ke aslian emas

Emasnya yang saat ini di Indonesia adalah emas ANTAM dan UBS dari Surabaya

Perihal penipuan dengan emas nya palsu belum pernah ada sampai sejauh ini, pembelian mendapatkan emas + sertifikat

Bagian 4:
Apakah bunga x% yang diberikan itu tergolong besar atau kecil?

nah ini dia mulai serunya, Banyak kontroversi perihal bunga yang diberikan ada sebagian org yang melihat bunga ini kecil dan ada juga yang besar, bahkan majalah-majalah investasi mulai membahas, ini salah satu sumbernya

http://investasi.kontan.co.id/news/m...hasil-selangit

dan masih buanyak banget bisa di googling sendiri.

Saya harus membaginya menjadi beberapa sudut pandang,
1. Sudut pandang seorang konvesnional yang hobby nabung di Bank:
investasi seperti ini suangat besar, lah iya, di Bank bunganya berapa? dan berapa dapat dari deposito sih? belum kepotong PPH deposito dan tabungan, di mekanisme seperti ini tidak bayar PPH.

Jadi bila investasi emas seperti ini, hasil bunga tidak di potong PPH harus dilaporkan sendiri loh

http://www.pajak.go.id/content/seri-...silan-pasal-26
http://www.pajak.go.id/content/seri-...a-diskonto-sbi

2. Sudut pandang trader

Dalam konteks ini saya mengambil sudut pandang seoranv trader saham, nilai 1,5% - 4% dalam sudut pandang trader disiplin dalam 1 bulan adalah hal yang cukup kecil atau dalam taraf masuk akal

namun perbedaannya adalah dengan melakukan investasi dengan emas ini investasi yang dilakukan menjadi investasi berbunga dengan pasif, kalau trading kan investasi nya aktif

3. Sudut pandang investor reksadana

Reksadana saham yang saya bahas disini, setiap tahunnya rata-rata reksadana dengan manager investasi yang bagus menghasilkan 10-30% per tahun, jadi cukup imbang dengan pendapatan pasif perbulan dari investasi emas ini, cuma bedanya investasi emas menawarkan dengan PASTI setiap bulan yang tidak ada di reksadana saham

4. Sudut pandang pedagang
dengan bunga pasti setiap bulan misal 2% (karena rata-rata toko emas begini kasih 2%) maka bagi seorang pedagang

dengan modal 100% dan resiko 25-30% yang dapat tercover selama 1-3 tahun (dengan mempertimbangkan fluktuasi emas rata-rata saat ini) dan menghasilkan 12%

Bagi pedagang agresif nilai ini tidak menarik
Bagi pedagang moderate ini lumayan menjanjikan
Bagi pedagang megap-megap hal ini menjanjikan sekali


Bagian 5:
Apakah skema perdagangan emas ini masuk akal?

Hal ini yang mulai sangat sensitif karena sudah masuk ke analisa

Mula-mula saya cari tau dulu adakah yang berani berikan nilai sejenis di investasi lainnya, wow, ternyata ada namanya Cipaganti dengan invest 100jt akan dapat bunga 1,4-2,2% setiap bulan selama 3 tahun, bisnis cipaganti udah sangat jelas dalam bidang kendaraan.
Dengan resikonya adalah 100%, iya dong kan ketika modal disetor kita gak akan dapat jaminan selain bukti investasi dan nama besar Cipaganti

Berbeda dengan investasi emas ini, modal disetor 100%, jaminan besarnya 70% di tangan

Artinya, si pemain investasi emas ini harus mendapatkan uang dari dana 30% kita untuk bisa mendapatkan keuntungan 2% setiap bulan?

Kira-kira darimana yah mereka mendapatkannya?
menurut saya kemungkinan besar mereka melakukan transaksi pada index emas Loco London apabila mereka memang melakukan transaksi yang hanya mau bersinggungan dengan emas.

Selain itu apalagi? ya mungkin mereka melakukan transaksi komoditi dan opsi juga kali ya

Saya tidak mendalami dengan lebih jauh transaksi apa yang mereka lakukan hingga mampu mendapatkan 2%, jangan lupa juga mereka punya biaya karyawan dan lain sebagainya artinya mereka wajib dapat uang lebih besar dari modal hanya 30% itu.

Namun apakah mungkin tertutup, jawabannya adalah mungkin namun kita perlu tahu dengan nilai Fix, resiko cukup besar harus ditelan oleh si pengada investasi emas modern tersebut

Bagian 6:
Mungkinkah skema Ponzi dan money Game?
Jawabannya sangat mungkin, bagi yang belum tau tipe-tipe jurus kejahatan dalam dunia finansial blog ini bagus sekali

http://pohonbodhi.blogspot.com/2008/...ponzi-dkk.html

Celakanya, untuk melakukan ponzi dan hanya 2% sebulan dan apabila perusahannya memiliki banyak costumer baru, Ponzi nya akan cukup sulit runtuh dalam beberapa tahun, jadi indikasi ponzi ini cukup besar namun pembuktiannya adalah tidak bisa dipertanggung jawabkan terhadap skema investasi emas dengan fix income ini

Bagian 7:
Apakah investasi ini masih dapat di lakukan atau dibeli?
Jawaban saya adalah YA.
Sebagai seorang praktisi investasi , segala jenis investasi yang ada saat ini saya selalu beli dan saya pelajari. Bagi teman-teman yang mau tetap membeli investasi emas ini, yang saya yakin bahwa dari sekian banyak perusahaan pasti ada perusahaan yang memang melakukan perdagangan emas dengan mekanisme yang benar, saya akan coba breakdown bagaimana kita seharusnya beranalisa oh ya sekali lagi ini versi saya

1. Izin perusahaan
Semua pedagang emas seperti ini pasti tidak akan memiliki izin Bappepam dan Bapepti apalagi izin bursa . Pada umumnya mereka memiliki izin perdagangan emas skala besar, karena untuk mendapatkan supply dari ANTAM katanya, harus punya izin pedagang emas besar kalau mau dapat supply dengan harga lebih kompetitif, oh ya, nampaknya kita juga harus tahu,

Bahwa keuntungan seorang pedagang emas itu tidak kecil-kecil amat loh, cara mudah mengetahuinya adalah dengan cek lah harga emas Loco London hari ini berapa dolar per troy ounce, harga . troy punce itu adalah 31,xxxxx gram, lalu kalikan dengan harga dolar dan bagi 31,xxxxx lalu coba bandingkan dengan harga logam mulia ANTAM.

Jeng jeng jeng..... Harga ANTAM lebih mahal x % bukan ?

2. Masalah kosakata, saya bertemu dengan banyak sales emas seperti ini karena setau saya mereka semua adalah sales tidak tetap, mereka memanggil para pembeli investasi mereka dengan nasabah, nasabah dalam konteks ini adalah perbankan, dengan menggunakan nasabah artinya kita boleh meminta laporan keuangan perusahaan juga karena kita sebagai pendana bagi perusahaan mereka,

Jadi bila di katakan anda sebagai nasabah maka silahkan minta laporan keuangan

Investor juga sama loh, dengan menyebut anda sebagai investor, anda punya hak meminta laporan keuangan karena investor artinya anda memiliki kuasa atas apa yang mereka kerjakan untuk mendapat keuntungan

3. Namun saya yakin si perusahaan seperti ini tidak akan membuka laporan keuangannya bukan?

4. Tanyakan kepada penjual, Sistem anti Rush seperti apa yang mereka gunkana?
Perusahaan investasi atau apapun namanya yang memberkan imbal bunga, pastinya memiliki sistem anti rush,
Ada beberapa perusahaan emas yang sangat beresiko dengan lalai menerapkan sistem anti rush

Bagaimana maksud Rush dalam konteks perdagangan ini,
Mereka menjanjikan emas di beli kembali dengan harga 100% dari pembelian, jadi saya contohkan

tgl 5 Januari 2013 mereka akan menerima 100% sebesar 5kilo emas , maka pada tanggal 5 juga, uang 100% dikembalikan,
artinya pada tanggal 5 mereka harus siapkan dana sebesar 5Kilo emas dimana emasnya baru diberikan oleh si investor dan 5 kilo emas untuk membayar si investor dalam konteks ini jadi setara 200% nya bahkan lebih karena jangan lupa emas nya lebih mahal

Dengan asumsi pada hari tersebut tidak ada seorng pun yang melakukan pembelian hanya ada pengembalian 100%.

Rawan sekali akan Rush karena mengingat kata teman saya kompetitor bisnis seperti ini udah 15 an dan katanya juga sikut-sikutannya sangat parah. Apabila ada yang iseng mau nge Rush karena tahu kekuatan kompetitor nya seberapa maka perusahaan tersebut akan langsung gagal bayar

Jadi yang harus ditanya, Sistem Anti Rush seperti apa yang dilakukan?

5. Berapa lama mereka berdiri dan coba cek apa saja bukti pendukung mereka,
ada yang menggunakan back up bank garansi,
http://edratna.wordpress.com/2008/01...a-kegunaannya/
Namun jangan lupa sifatnya adalah jaminan dan juga sita jaminan, kalau semua aset nya adalah sewa /

Tidak kalah seram juga yang menggunakan sertifikasi tertentu, resiko dari pendukung juga ...
Continue