P2P Lending  adalah platform di mana kita bisa menginvestasikan dana yang kita punya untuk orang yang mengajukan pinjaman di platform tersebut. Di sisi lain, agan yang mau pinjam uang untuk kebutuhan usaha, agan dan aganwati juga bisa mengajukan pinjaman dan mendapat pendanaan dari investor. 

Kelebihan platform ini adalah kita bisa mulai investasi dengan modal yang sangat sedikit, yakni hanya Rp100 ribu. Untuk agan yang butuh dana, platform ini memungkinkan agan untuk pinjam dana meski unit usaha agan masih kecil alias masih non-bankable. 

Platform ini memang terbilang baru. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) baru mulai secara ketat mengawasi sejak dua tahun lalu. Saat itu perusahaan penyedia platform diminta untuk mendata dirinya agar mendapat lisensi dan diawasi oleh OJK. Hingga kini tercatat, sudah ada 64 perusahaan penyedia platform P2P Lending yang terdaftar di OJK. Jumlah tersebut diperkirakan masih bertambah.

Ane mulai menggunakan layanan P2P Lending sejak Mei 2018 lalu. Alasan ane adalah karena ane mau investasi namun uang ane terbatas. Waktu itu ane mau investasi di sektor saham, tapi ane gak punya banyak waktu dan malas buat ngecekin harga lewat smartphone. Terus ane tahu, ada platform P2P Lending, karena ada kawan ane yang nge-share post salah satu perusahaan P2P Lending, namanya KoinWorks. Waktu itu, KoinWorks lagi ngadain promo yang namanya Invite 2 Invest, di mana ketika kita undang temen buat daftar di KoinWorks, kita bisa mendapat promo dan hadiah. 

Sejak saat itu, ane coba cari-cari tahu macam-maca perusahaan P2P Lending. Ada tiga yang ane dapatkan, yakni Modalku, Amartha, dan Investree. Masing-masing punya kelebihan dan kekurangan sih. Kalau Amartha mereka lebih menekankan supaya modal yang kita punya disalurkan untuk pedagang-pedagang kecil. Terbukti borrower yang mereka tampilkan di platform mereka adalah para pedagang kecil. Jadi sepertinya Amartha lebih mengarah ke kebutuhan sosial.

Sementara itu, kalau Modalku, Investree, dan KoinWorks mereka lebih mengandalkan return. Ane waktu itu awalnya mau daftar di Investree. Gak ada alasan khusus sih, cuman dari user interface-nya enak dilihat dan lebih rapih. Namun sayangnya ane gak bisa daftar di platform tersebut, karena butuh NPWP. Ane waktu itu belum ada NPWP. Lalu ane coba daftar di Modalku. Ane juga kesandung masalah yang sama. Nah, akhirnya ane daftar di KoinWorks. Di platform ini ane gak perlu NPWP untuk mendaftar. Jadilah ane daftar di sana.

Ketika investasi di platform ini, agan harus berhati-hati, sebab KoinWorks menampilkan bunga yang fantastis. Di tampilan depannya, mereka menjanjikan bunga sebesar 18% dalam setahun. Besar banget kan? Deposito aja rata-rata bunganya 6% dalam setahun. Memang betul sih kita akan mendapat bunga 18% tersebut, namun bunga tersebut adalah bunga compound. Apa itu bunga compound?

Bunga compound adalah bunga yang kita dapatkan ketika ketia menginvestasikan ulang uang yang sudah kita tanam. Semisal, ane investasi uang sekian juta pada pinjaman dengan bunga 6% dengan tenor 3 bulan. Nah, setelah tenor itu selesai, uang dan bunga yang ane dapatkan, ane tanam lagi ke pinjaman di sana. Dengan kata lain, bunga compound adalah bunga pinjaman yang berbunga.

Kalau dari terms and agreement yang ane baca, perusahaan P2P lending tidak bertanggung-jawab atas risiko yang kita terima. Namun pada platform yang ane gunakan, ane bisa mendapat dana proteksi. KoinWorks menyediakan dana tersebut bila sewaktu-waktu uang yang kita pinjamkan tidak dikembalikan oleh borrower. Namun uang yang dikembalikan hanyalah pinjaman pokok saja, bunganya tidak. Yah, tapi masih lumayan lah, karena sejauh yang ane tahu, baru KoinWorks yang menyediakan dana proteksi.