Perlu agan ketahui bahwa reksa dana adalah investasi yang sering direkomendasikan oleh konsultan perencana keuangan independen untuk membantu kliennya mencapai tujuan keuangannya. Kami sebagai konsultan keuangan independen akan berbagi tips merencanakan investasi dengan reksa dana.

Untuk apa investasi reksa dana agan digunakan? Anda harus memiliki tujuan investasi agan yang jelas! Kenapa sih harus punya tujuan keuangan? Supaya anda tahu jenis reksa dana apa yang cocok dengan kebutuhan anda dan berapa pengeluaran investasi yang dibutuhkan. Contoh nih, agan pengen investasi buat hari tua nanti, agan harus hitung dulu kebutuhan dana pensiun agan berapa. Lihat gambar dibawah ya.



Nah, berdasarkan kalkulator financial planning kami, dengan asumsi agan berumur 31 tahun dan akan pensiun pada umur 55 tahun, agan ingin punya dana pensiun yang mencukupi kebutuhan agan pensiun selama 15 tahun karena angka harapan hidup Indonesia adalah 70 tahun. Berarti agan punya waktu 24 tahun lagi untuk membentuk dana pensiun agan. Nah berapa sih sebenernya kebutuhan pensiun agan? Yang penting dalam menghitung kebutuhan pensiun adalah agan harus memikirkan tingkat inflasi dan dimana agan menyimpan dana pensiun agan.

Asumsi agan berpenghasilan 5 jt per bulan, agan ingin saat pensiun agan memiliki tingkat konsumsi yang sama saat bekerja, dengan inflasi 10% dan dana pensiun akan dimasukkan pada deposito/reksa dana dengan return per tahun 5%, maka agan akan membutuhkan dana pensiun hampir 12 Miliar loh! Ya! 12 MILIAR!!

Tenang, angka tersebut terbilang kecil loh! Kok bisa? Nanti kita lihat pada langkah selanjutnya. Yang pasti, jangan pernah lupakan inflasi dan jangka waktu tujuan dalam perhitungan tujuan keuangan agan. Misalkan agan ingin membeli mobil baru secara cash senilai 150juta, agan ingin membelinya 4 tahun lagi. Dengan Asumsi inflasi mobil baru 10% per tahun, lihat nilai tujuan keuangan agan digambar dibawah ini



Nah, kalo agan ingin membeli mobil 4 tahun lagiseharga 150 juta tahun ini, maka agan harus berinvestasi dengan target 4 tahun lagi agan punya uang kurang lebih 220 juta

tentu saja produk reksa dana untuk dana pensiun sangat berbeda dengan produk reksa dana untuk membeli mobil dengan contoh di atas. Maka jika agan memiliki produk reksa dana yang salah, agan akan dirugikan dengan tidak tercapainya keinginan agan dimasa depan. So, agan harus memiliki reksa dana yang cocok dengan tujuan keuangan agan.

Nah, pertanyaannya, untuk apakah reksa dana yang agan miliki?

Nah, kalo agan tidak memikirkan tingkat imbal hasil agan di reksa dana yang agan miliki, agan bisa digolongkan sedang berjudi loh! Agan harus tahu tingkat return tahunan reksa dana yang agan miliki. Kalau agan tahu, agan bisa menghitung berapa sebenarnya pengeluaran investasi agan loh!

Misalkan kita ambil contoh kebutuhan dana pensiun yang tadi sudah disampaikan pada poin pertama, kalau agan memilih reksa dana yang punya kinerja return tahunannya 20%, maka agan akan mengetahui kebutuhan investasi bulanan agan. Lihat perhitungan dibawah ini.



Nah lihat kan, kalau agan investasi di reksa dana yang returnnya 22% per tahun, untuk mencapai dana pensiun yang hampir 12 miliar 24 tahun lagi, agan cukup investasi tidak sampai 1,2 juta per bulannya loh! Makanya agan harus tahu reksa dana dengan kinerja yang baik dan tingkat return yang tepat. Kalo agan tahu ini, agan ga perlu pusing dengan investasi agan di reksa dana!

Nah kalau yang ini terkait jangka waktu dan kredibilitas asset management dimana duit agan diinvestasikan. Kalau agan butuh 12 miliar buat dana pensiun agan lebih memilih reksa dana pasar uang, pengeluaran investasi agan perbulannya bisa lebih dari 10 juta loh!

Agan juga harus memilih reksa dana yang memiliki manajer investasi yang mumpuni. Ada loh reksa dana dengan merek yang rasanya tidak mungkin agan tidak tahu, tapi ternyata kinerjanya buruk. Ya! Agan harus mencari reksa dana dengan manajer investasi yang baik. Jangan terkecoh dengan return yang dihasilkan saat ini, karena bisa jadi return yang dihasilkan oleh reksa dana tersebut tidak konsisten.

Demikianlah tips dari kami, apabila ingin mendiskusikan terkait poin yang kami sajikan diatas, silahkan bertanya
Tapi jika agan ingin mereview portofolio agan atau ingin konsultasi terkait produk dan perhitungan investasi, silahkan cek jasa kami di bawah ini