Menurut saya banyak agen mengatakan hal yang salah, misleading, susah dimengerti dan tidak jujur. Ini ILLEGAL. Undang undang perlindungan konsumen memungkinkan konsumen untuk menuntut pelaku usaha meskipun pelaku usaha tidak melakukan outright fraud.

Ini contoh beberapa perkataan misleading yang dikatakan oleh agen.

Unit link itu scam. Apabila tidak ada top up, 100% uang nasabah tahun pertama hilang lenyap. Itu 30-50% untuk bayar komisi agen. Jadi 100% uang yang agan taruh di tahun pertama itu agan tidak dapat apa apa atau kalau toh mendapatkan perlindungan, perlindungannya itu harga pasarnya jauh lebih kecil apa bila membeli asuransi terpisah.

Ini beberapa perkataan agen unit link yang bisa diperkarakan di bpsk. Ane punya teman CFA. Ane sendiri anggota mensa. Mungkin ane bisa bantu agan jadi saksi ahli di bpsk agan bisa dapat uang kembali yang diluar harga pasar.

Unit link investasi jangka panjang. Ini misleading. Memang benar kalau ditungu jangka panjang (1000 tahun), uang agan akan lebih. Semua investasi juga begitu. Taruh 1 juta tunggu 1000 tahun juga bakal lebih besar dari 1 juta. Tapi di dunia ada industry standard. Investasi jangka panjang itu kalo jangka pendek rugi kalau jangka panjang lebih untung dari investasi standard.

Contoh deposito kalau jangka panjang bunganya lebih tinggi. Unit link itu mau jangka panjang atau pendek akan jauh dibawah mutual fund. Jangka panjang itu kan merugikan konsumen. Supaya konsumen mau, si konsumen musti ada untungnya dong? Jadi wajarnya investasi jangka panjang itu returnya lebih tinggi. Di unit link, 100% uang pertama hangus. Tahun berikutnya sebagian hangus. Tidak untuk proteksi ataupun investasi. Hangus saja gitu bayar agen dan bantu pemegang saham perusahaan asuransi bikin kipas uang.

Bila taruh di investasi biasa semua uang hangus. Kalau ditaruh di unit link tidak semua hangus. Ini benar. Karena memang ada dana di unit link yang diinvestasikan. Akan tetapi ini bukan perbandingan yang fair dan amat misleading.

Coba lihat perlindungan yang sama. Taro lah 250 juta setahun asuransi jiwa. Di asuransi biasa yang hangus 500 ribu. Di unit link yang hangus 50 juta untuk biaya akuisisi. Lalu kalo agan baca lebih teliti lagi, nantinya di tahun kedua dan ketiga ada biaya asuransi lagi ya sekitar 500 ribu lagi juga, mungkin malah lebih besar yang akan dideduct dari nilai investasi agan. Di tahun pertama ini memang tidak ada karena agan sudah rugi 50 juta dan perusaahaan asuransi tidak ingin masalah ini "diketemukan" terlalu cepat.

Uangnya tidak hangus apabila polis diteruskan. Waduh ini agak kompleks. Tergantung definisi hangus apa. Apabila polis diteruskan yang hangus lebih banyak lagi. Akan tetapi tidak terlihat jelas. Misal agan taruh 100 juta. 100 juta pertama hangus. Nah agan taruh lagi 100 juta di tahun kedua. 100 juta kedua itu mungkin 60 juta hangus, 40 jutanya tidak. Nah 40 jutanya lagi tentu akan bunga berbunga. Dalam 10 tahun mungkin lebih besar dari uang yang hangus. Akan tetapi return akan jauh dibawah mutual fund biasa dimana seluruh uang 200 juta bunga berbunga.

Dengan kata lain 160 juta itu tetap hangus dalam arti tidak bunga berbunga seperti mutual fund biasa. 10 tahun kemudian uang agan paling mentok 15-20% dari pada kalau semuanya ditaruh di mutual fund biasa. Jadi present value dari uang agan sekarang ya tetap 0 (atau 100% hangus) baik itu diteruskan maupun tidak.

Dan mutual fund biasa itu bukan investasi bagus lho. Itu investasi standard.

Unit link itu investasi. Ini juga salah. Memang benar unit link itu investasi. Tetapi dalam 1 tahun pertama 100% uang tidak diinvestasikan dan hilang untuk biaya akuisisi. Tidak bisa dong dibilang seluruhnya investasi. Bahkan saya investasi murni di mutual fund pun seharusnya dijelaskan ini 99% investasi, karena 1%nya ada biaya management.

Unit link bisa menguntungkan dalam kasus tertentu. Misalnya top upnya 99%. Di sini top upnya itu akan seperti investasi biasa. Dan mungkin karena investasinya berjudul "asuransi" akan ada manfaat hukum. Unit link dalam arti normal sih scam.