Bisakah Meminjam ke Bank Jika Catatan Kredit Kurang baik

Pertanyaan dari Sobat MRE:

Mbak Mike,
Saya dan suami tidak punya catatan kredit yang sempurna meskipun cukup baik. Saat ini kami sedang berusaha untuk memperbaikinya. Di lain pihak, kami ingin membuka bisnis kecil dan untuk itu harus mencari pinjaman kredit. Kira-kira bagaimana caranya agar bisa mendapatkannya ya?

Shintawardhani,
Medan

Jawaban Dari Financial Planner MRE :

Halo bu Shinta,

Masalah modal yang pas-pas dan terbatas jumlahnya memang menjadi kendala yang umumnya dihadapi oleh orang yang akan membuka usaha. Namun jangan sampai hal ini menghalangi niat Anda untuk membuka usaha, karena sebenarnya banyak cara untuk mensiasati keterbatasan modal ini. Modal uang memang sangat penting, tetapi bukan berarti kalau Anda tidak punya lalu tidak bisa membuka usaha, sebab modal yang utama sesungguhnya adalah diri Anda sendiri. Bagaimana Anda bisa terus menjaga semangat dan tekad untuk terus belajar dan membuka diri terhadap berbagai saran, maka langkah-langkah Anda yang kongkrit akan membawa Anda menemukan jalan-jalan ataupun cara-cara mendapatkan modal usaha dengan tepat.

Jika dalam rangka mendapatkan modal usaha, Anda ingin mengusahakannya dengan megambil kredit dari bank, maka perlu Anda ketahui bahwa kredit usaha biasanya diberikan oleh bank hanya kepada usaha yang sudah berjalan minimal 2 tahun. Sehingga jika Anda baru mau membuka usaha kemungkinan akan sulit untuk mendapatkan kredit usaha dari bank. Namun Anda bisa mencoba untuk mengajukan Kredit Serba Guna dan Kredit Tanpa Agunan. Kredit Serba Guna adalah produk kredit bank yang bisa digunakan untuk tujuan penggunaan apa saja, namun untuk mendapatkannya maka bank mensyaratkan adanya jaminan. Sedangkan Kredit Tanpa Agunan adalah kredit yang juga bisa digunakan untuk tujuan keuangan apa saja, namun untuk mendapatkannya bank tidak mensyaratkan adanya jaminan. Dengan demikian baik Kredit Serba Guna maupun Kredit Tanpa Agunan, keduanya bisa digunakan untuk modal membuka usaha. Namun sebaiknya Andapun mempersiapkan sebagaimana umumnya persyaratan memperoleh kredit dari bank.
Dari data-data keuangan Anda seperti foto copy rekening tabungan atau giro, atau slip gaji dari perusahaan tempat Anda bekerja maka Bank akan menganalisa kondisi keuangan Anda. Karena itu “ memperbaiki penampilan “ mulai dari rekening Anda di bank sampai dengan kelengkapan data-data pendukung lainnya sebaiknya dilakukan jauh- jauh hari (6 atau 3 bulan sebelumnya). Berikut ini adalah beberapa hal yang sebaiknya Anda lakukan dalam rangka memuluskan jalan proposal kredit ke bank

1. Periksa Kembali Kelancaran Hutang-hutang Anda Saat Ini. Sebelum mengajukan kredit ke Bank, periksalah kembali hutang–hutang Anda lainnya. Cicilan kartu kredit, cicilan motor, cicilan mobil, dan lain- lain. Apabila Anda memiliki sejarah kredit macet di suatu bank di masa lalu maupun maka pastikan bahwa masalahnya telah selesai. Jika diketahui oleh pihak bank bahwa Anda pernah memiliki sejarah kredit yang buruk yang belum selesai sampai saat ini, maka kemungkinan akan sulit mendapatkan pinjaman baru dari bank.

2. Mengaktifkan rekening tabungan, maupun giro Anda, Dengan cara menyetorkan penghasilan bulanan atau gaji ke rekening tersebut. Bagi bank sebagai kreditur print out mutasi rekening koran atau tabungan di bank manapun selama 3 sampai 6 bulan terakhir adalah bukti paling kuat yang dapat membuktikan kondisi keuangan debitur yang sebenarnya.

3. Menghentikan penambahan hutang Anda. misalnya jika saat ini Anda sudah mempunyai cicilan kartu kredit, sebaiknya stop dulu pemakaiannya agar hutang Anda tidak bertambah banyak. Sebab jika Anda sudah mempunyai cicilah hutang yang besar, maka kemampuan anda untuk membayar pinjaman baru tentunya jadi berkurang.

4. Mempersiapkan data-data pendukung lainnya dengan lengkap :

- Mencetak/print out buku tabungan atau rekening giro dari semua rekening bank Anda (terutama rekening gaji) antara 6 s/d 3 bulan terakhir. Jika Anda mempunyai deposito, fotocopy juga bilyet deposito Anda. Data ini digunakan bank untuk menganalisa kondisi keuangan Anda.

- mempersiapkan data-data pendukung lainnya seperti Surat keterangan bekerja dari perusahaan dan slip gaji asli dari tempat anda dan istri bekerja, akte nikah, kartu keluarga, KTP, akte kelahiran.

- Mempersiapkan kelengkapan fotocopy dokumen–dokumen dari jaminan yang akan diajukan seperti sertifikat tanah (SHGB, SHM), sertifikat Ijin Membangun Rumah (IMB) + Blue print (cetak biru gambar rumah tersebut) dan SPPT PBB tahun terakhir. Ini diperlukan jika Anda mau menjaminkan rumah Anda untuk mendapatkan Kredit Serba Guna

Semoga bermanfaat

Konsultasikan permasalahan perencanaan keuangan, investasi dan bisnis Anda melalui info@mre.co.id