Beginilah Cara Perusahaan Asuransi Menghitung Premium Untuk "LIFE INSURANCE"

Beranda
Komunitas
News
Sains & Teknologi
Beginilah Cara Perusahaan Asuransi Menghitung Premium Untuk "LIFE INSURANCE"

Greg08

27-07-2010 00:14

Beginilah Cara Perusahaan Asuransi Menghitung Premium Untuk "LIFE INSURANCE"

Quote:

Selamat malam agan2 semua.. sebelumnya gw mau perkenalkan diri dulu. Gw adalah seorang mahasiswa yang berkuliah di salah satu Universitas di luar negara. Sekarang ini gw tengah menjalani program undergraduate (S1) jurusan "Risk management and Insurance". Sesuai judulnya, gw pengen share tentang subject majoring dan university core gw gan. Gw berani jamin disini ga ada unsur kebohongan atau ke "sok" tau-an tentang bagaimana cara menghitung premi asuransi untuk asuransi jiwa juragan semua, karna ini memang bidang gw gan. Tujuannya selain untuk share dan nambah wawasan juragan semua, supaya agan tahu berapa hak agan untuk beneficiaries (orang yg ditinggalkan; biasanya keluarga) yang agan dapat dari jumlah premi yg agan bayar.

Quote:

UNTUK DISKUSI LEBIH JAUH TENTANG INSURANCE AGAN BISA DATENG KE BLOG RESMI ANE http://thewilltolive.tumblr.com/

NB: Di Thread ini gw juga akan terima agan2 yang mau bertanya atau konsultasi soal asuransi dan manajemen resiko. Sebisa mungkin akan gw bantu.

NB: Sebenernya Life Insurance itu ada 3 jenis; Term-Life, Endowment, dan Whole Life. berhubung kalo gw bahas semua akan sangat panjang dan tidak akan muat, jd gw bahas secara generalnya aja ya.

Quote:

Pertama-tama apa itu "Life Insurance" (Asuransi Jiwa)??

Spoiler for def:

Asuransi Jiwa adalah sebuah janji dari perusahaan asuransi kepada nasabahnya bahwa apabila si nasabah mengalami risiko kematian dalam hidupnya, maka perusahaan asuransi akan memberikan santunan dengan jumlah tertentu kepada ahli waris dari nasabah tersebut. Dengan mengambil Asuransi Jiwa, diharapkan bahwa pihak yang Anda tinggalkan tidak mengalami kesulitan dalam membayar Biaya Hidupnya.

Quote:

Beginilah cara mereka (perusahaan Asuransi) menghitungnya gan..

Spoiler for ways:

STEP 1: Tentukan berapa jumlah insurance yang agan butuhkan atau kehendaki. Biasanya agan banyak menemukan rata2 berapa jumlah insurance yang orang-orang minta berdasarkan permintaan agan, ini disebut "breakpoints in every amounts of insurance". Contohnya gw menghendaki US$ 89,000 untuk keluarga, akan lebih murah jika gw membayar premi-nya untuk US$ 100,000. Ini disebabkan karena jumlah premi asuransi akan berkurang tiap kelipatan US$ 1000 setelah US$ 100,000. beberapa perusahaan positif dengan metode ini.

STEP 2: Cari Insurance Rates yang sesuai dengan jenis kelamin agan2. Beberapa perusahaan asuransi punya Unisex rates, tp kebanyakan mereka men-charge laki-laki lebih mahal dari perempuan. Ini disebabkan berdasarkan historical, wanita hidup lebih lama dari laki-laki, tp baru-baru ini, itu berubah berlawanan. (nanti tabel ratesnya gw kasih)

STEP 3: Pertimbangkan umur agan. Biasanya umur muda mendapatkan asuransi lebih murah daripada yang umur tua (tentu aja dong, kan muda2 masih sehat2 hehe). Asuransi Jiwa itu sangat bergantung pada espektasi berapa lama umur juragan (Life Expectancy), semakin muda, tentu saja semakin murah. Ingat! tiap tahun premi akan meningkat seiring umur kita meningkat juga.

STEP 4: JANGAN MEROKOK! kalau anda mau mendapatkan premi yang juragan kehendaki. Premi yang murah dapat dengan mudah diberikan kepada orang-orang yang perilaku hidupnya sehat. Bahkan pekerjaan pun akan dilihat. contoh: broker saham biasanya stress kalo saham yang ia pertaruhkan bangkrut, mungkin akan sakit dan bunuh diri abis itu. hehe

STEP 5: Lihat tabel dan pastikan bahwa Juragan ada dalam rate yg agan inginkan. Juragan akan punya kesempatan untuk mendapatkan rate yg terbaik atau yang dikehendaki, tetapi jika Juragan punya masalah kesehatan atau berat badan, Juragan juga harus bayar lebih. bahkan orang2 yg berpartisipasi dalam olahraga berbahaya pun terkadang harus bayar lebih.

STEP 6: Kalikan jumlah asuransi yang agan inginkan dengan rates-nya. Jika agan ingin Asuransi sebesar USD 100,000, anda harus mengalikan lagi 100 kali rate yg agan temui disetiap USD 1000. Hampir setiap kontrak asuransi mempunyai "biaya kontrak"nya itu sendiri. Extra-charge fee di premi asuransi dapat terjadi jika agan telat dalam pembayaran asuransi. Biasanya, yang paling tidak mahal adalah pembayaran per-tahun (Annual-Payment) diikuti dengan pembayaran dari akun bank, pembayaran per-setengah tahun (semi-annual). Jika perusahaan Asuransi menawarkan agan pembayaran perbulan JANGAN DITERIMA!! karna akan melonjak sangat cepat tiap bulan!

Quote:

Nih tabelnya..

Spoiler for actuaries:

Beginilah Cara Perusahaan Asuransi Menghitung Premium Untuk "LIFE INSURANCE"

Quote:

Kalo kurang gede bisa diliat disini..
http://upload.wikimedia.org/wikipedi...03_Table_1.png

Quote:

Kurang lebih Rumusnya kaya gini..

Spoiler for formula:

NALP(Net Anual Level Premium)= Probability of death X Jumlah asuransi yang diinginkan X 1/(1+r) pangkat "n"

keterangan:
r = interest rates (dari tabel)
n = Tahun

Quote:

NB: Interest rate itu tergantung perusahaan asuransi masing-masing gan.

Quote:

Sekian dulu ya juragan semua.. semoga thread ane bisa bermanfaat bagi agan2 semua. Kalo ada yg ingin ditanyain atau masih bingung, leave comment aja ya gan, nanti ane taro di atas. Thank you

Quote:

Gw ga berharap sekali di BATAgan, gw cuma berharap trit ini di rate ***** agar agan2 yang lain juga bisa baca dan menambah wawasan tentang insurance. Terima kasih.

Quote:

GA MUNGKIN REPOST! ANE TRANSLATE DAN BUAT SENDIRI!

Quote:

BEBERAPA PERTANYAAN DARI AGAN-AGAN..

Quote:

Original Posted By SAidBlue► emoticon-Matabelo

berarti kurang lebih..semakin tua kita,,maka biaya asuransi kita main mahal???tapi klo kita menjalani gaya hidup sehat,maka asuransi itu jadi lebih murah emoticon-Nohope

Hampir betul gan, karna semakin tua kita semakin banyak penyakit berpotensi masuk dan probability of death semakin mendekati 1, jd perusahaan asuransi naikin preminya buat agan biar mereka ga rugi, maklum namanya juga profit-making business ya gitu lah gan.

Quote:

Original Posted By kodokgoreng1►maksut dari jumlah "asuransi yg agan inginkan itu apa ya" ?

nominal jaminan ato nominal premi ?

trus akhirnya yg dipake dari tabel tuh cuma "probability of dying aja" ya gan?

sori banyak nanya... emoticon-Smilie

gapapa kok gan sebisa mnungkin ane jawab yaa. pertama, tentu saja jumlah nominal jaminannya. premi bakal ditentukan setelah pemilihan nominal jaminan. biasanya sebulan setelah itu baru policy agan akan diterbitkan. waktu agan mau melamar buat dapetin asuransi jiwa, perusahaan asuransi nya bakal nawarin agan beberapa paket (bahkan kadang ada unsur investment jg). nah disitu agan bisa pilih berapa jumlah asuransi yg agan pengen, 100 jt kah?? 1 miliar kah?? dsb.
pertanyaan kedua, sebenernya menghitung life insurance ada 2 metode selain yg diatas. yg diatas itu untuk mencari NALP (Net Anual Level premium) untuk menghitung periode 1 TAHUN SAJA. NALP itu sangat butuh probability of death. nah setelah mencari NALP, jika ingin mengetahui periode selama 5 TAHUN misalnya, agan harus mencari yg disebut PVLAD (Present Value Level at Dollar amount). Dalam menghitungnya, sangat dibutuhkan Probability of surviving, yg diambil dari number of surviving age.

Quote:

Original Posted By kodokgoreng1►Thx uda dijawab emoticon-I Love Indonesia

ane masih nyubi masalah ginian...

kalo bole gan... bisa kasih contoh perhitungan agan ?
yg simpel aja.. emoticon-Smilie

contohnya: usia gw misalnya 45 tahun, ingin ambil Insurance sebanyak USD 1000, perusahaan asuransi itu ngeluarin rates misalnya 8%. berapa premi yg harus saya bayar supaya dapat USD1000 perlindungan??

gini caranya..

Probability of death saat umur 45 brapa?? 0.003011 (liat di tabel)
jumlah asuransi diinginkan USD1000 (jumlah asuransi diinginkan)
Time Value of Moneynya (TVM) 1/(1+0.08)pangkat 1 (karna cm satu tahun)

nah sekarang tinggal agan kalikan aja semuanya. hasilnya..

0.003011 X 1000 X 1/1.08 = USD 3.78

jadi untuk mendapatkan insurance sebesar USD 1000, agan harus membayar premi sebesar USD 3.78 (disini interest ratesnya kemurahan gan, biasanya insurance ngasih diatas 10.5 %)
SEMOGA PUAS DENGAN JAWABANNYA emoticon-I Love Kaskus

Nb: Ini gw copas dr thread di the lounge punya gw sendiri gan, so no repost oke!

30.2K

Kutip

Balasan

Komentar yang asik ya

Urutan

Terbaru

Terlama

Komentar yang asik ya

Komunitas Pilihan