BEFORE

AFTER

1. Yang pertama deposito emas fisik, di sini nasabah mengendapkan uangnya dengan minimal kelipatan Rp.70jt/100gr emas. Misal nasabah deposito Rp.140jt nanti nasabah dapat emas 200gr dengan bunga 2,5% Nett/bulan,jatuh tempo 6 bulan. Nanti setelah 6 bulan, nasabah ngembaliin emas 200gr itu ke perusahaan trus nanti perusahaan mengembalikan dana deposito nasabah yang sebesar Rp. 140jt itu secara utuh.

2. Yang kedua deposito titip emas, di sini nasabah boleh milih mau lewat bank mana dan bunga depositonya sesuai dengan bank yang dipilih biasanya sekitar 3% an. Untuk produk yang ini ngendapin uangnya lebih kecil sebesar 40% dari yang produk fisik, jadi minimal sekitar Rp. 28jt, tapi di sini nasabah ga pegang apa-apa. Cuma jaminan invoice dan SBG ( Surat Bukti Gadai), biasanya untuk produk ini dana nasabah di lock selama 4 bulan, setelah jatuh tempo nasabah tinggal ngembaliin invoce+SBG nya ke perusahaan, nanti perusahaan ngembaliin uang nasabahnya 100%

1. Misal nasabah cuma sanggup invest max 140jt, nanti sama si agen dipandu untuk ikut DEPOSITO EMAS FISIK, nasabah ngendapin uangnya Rp.140jt dan dapet jaminan emas 200gr.

Kemudian emas 200gr ini digadaikan ke Bank BXX selama 4 bulan dengan biaya titip(bunga)sktr 4jt, dari Bank BXX nasabah dapet uang sktr 80jt

2. Kemudian uang hasil gadai sebesar Rp. 80jt tersebut dimasukan ke DEPOSITO TITIP EMASseharga +- 28jt/100gr di Bank MXX, kalo 300gr jadi 84jt. Nah nasabah kan dah dapet 80jt dari hasil gadai di Bank BXX tinggal tambah 4jt bisa DEPOSITO TITIP EMAS sebesar 300gr.

Jadi total bunga nasabah= 2.5% dari DEPOSITO EMAS FISIK 200gr(2.5% x 140jt=3.5jt/bulan)selama 6 bulan + 3% dari DEPOSITO TITIP EMAS 300gr(3% x 84jt=2.5jt/bulan)selama 4 bulan.
Jadi total bunga nasabah: (3.5JT X 6) + (2.5JT X 4) = Rp.31jt

3. Tentu saja banyak nasabah yg tertarik, daripada hanya ikut DEPOSITO EMAS FISIK saja.
deposito Rp.140jt bunganya 2.5% x 140jt=3.5jt/ bulan, selama 6 bulan dapetnya 21jt selisih 10jt sama yg produk combine

Nah di sini banyak agen yg tidak menjelaskan resikonya secara benar ke nasabah,biasanya agen pasti bilang gini:

“tenang aja aman kan pegang fisik,seandainya perusahaan kabur juga masih pegang fisik, untuk DEPOSITO TITIP EMAS nanti tinggal kembaliin aja invoice+SBG waktu udah jatuh tempo nanti uangnya yang Rp. 84jt kan dikembaliin, ntar itu buat nebus emas 200gr yg digadai di Bank BXX ”



“Tenang semuanya pasti aman, ini kan deposito prosesnya saja melalui Bank-bank Syariah terkenal, nanti setelah jatuh tempo uangnga 100% dikembalikan”

"Tenang ini kan dicover sama Bank-bank syariah ga mungkin ada resiko"

“Tenang kalo ada apa2 saya berani jamin deh pokoknya ga akan rugi”

1. NASABAH JADI PUNYA HUTANG KE BANK, WAJIB MELUNASINYA SEBESAR 80JT+BIAYA TITIP(BUNGA) 4JT=84JT UNTUK MENEBUS 200GR EMAS YG DIGADAI KE BANK BXX PADA SAAT JATUH TEMPO. NASABAH KELUAR UANG LAGI 84JT DAPET EMAS 200GR(TOTAL PENGELUARAN NASABAH= 140JT(BELI 200GR EMAS DI PERUSAHAAN )+84JT(NEBUS GADAI DI BANK BXX )= 224JT.

2. NASABAH KAN IKUT DEPOSITO TITIP EMAS 300GR MELALUI BANK MXX,SEHARGA 84JT, SEDANGKAN HARGA EMAS FISIK DI PERUSAHAAN 70JT/100GR, JADI KALO 300GR KAN 210JT. NAH ITU NASABAH WAJIB MEMBAYAR LAGI SELISIHNYA DI BANK MXX PADA SAAT JATUH TEMPO (210JT-84JT=126JT)
JADI NASABAH MESTI KELUAR UANG LAGI SEBESAR 126JT+BIAYA TITIP(BUNGA) 6JT= 132JT DI BANK MXX NANTI DAPET EMAS FISIK 300GR.
DARI SINI SAYA MENYIMPULKAN BAHWA PRODUK GADAI = PENGALIHAN HUTANG PERUSAHAAN KEPADA NASABAH, KALO PERUSAHAAN KABUR NASABAH YANG HARUS NANGGUNG HUTANGNYA DAN MENDAPAT JAMINAN PERUSAHAAN YAITU EMAS FISIK

3. JADI TOTAL BIAYA YANG DIKELUARKAN NASABAH ADALAH:
Rp. 140JT(DEPOSITO EMAS FISIK 200GR )+Rp. 84JT(TEBUS 200GR EMAS+BIAYA TITIP(BAYAR UTANG) DI BANK BXX )+Rp.132JT(BAYAR UTANG PERUSAHAAN DI BANK MXX+BIAYA TITIP, NANTI DAPET EMAS 300GR DARI HASIL JAMINAN PERUSAHAAN KE BANK MXX)= Rp. 356JT, NASABAH PEGANG 500GR EMAS
PREDIKSI RESIKO KERUGIAN NASABAH JIKA PERUSAHAAN BANGKRUT+GA BAYAR BUNGA,ASUMSI HARGA EMAS HARI INI Rp. 450RB/GR:
356JT-(500GR X Rp.450.000)= Rp. 131JT
BAYANGIN UANG NASABAH DARI 140JT TINGGAL SISA 9JT+NASABAH MESTI INJECT DANA SEBESAR Rp. 216JT

4. KALO NASABAH GA SANGGUP BUAT NEBUS, MAKA NASABAH AKAN KEHILANGAN SELURUH UANG NYA DAN DI BLACKLIST OLEH BI

5. DAN KEMUNGKINAN YANG PALING PARAH, BAYANGIN KALO NASABAH UDAH INJCECT DANA LAGI SEBESAR Rp.216JT BUAT NEBUS-NEBUS, TOTAL JADI NASABAH UDAH KELUARIN DANA SEKITAR (140JT+219)= Rp.356JT, TERUS PAS UDAH JATUH TEMPO KAN EMAS NYA YANG 500GR DIBALIKKIN KE PERUSAHAAN SUPAYA UANG NASABAH CAIR SECARA UTUH, GA TAUNYA SETELAH EMASNYA DIBALIKKIN PERUSAHAANNYA GA BISA NGEBALIIN UANG NASABAHNYA TRUS KABUR. HILANG SUDAH Rp.356JT TERSEBUT

6. KALO UDAH KEJADIAN GINI AGEN LEPAS TANGAN, MEMBELA DIRI, MEMUTAR BALIKKAN KATA-KATA YANG PERNAH DIUCAPKAN SEWAKTU CARI NASABAH

7. PERUSAHAAN TIDAK BEKERJA SAMA DENGAN BANK, MELAINKAN PERUSAHAAN PUNYA HUTANG DI BANK TERSEBUT, KETIKA NASABAH IKUT DEPOSITO DI PERUSAHAAN TERSEBUT, NASABAH DIPANDU OLEH AGEN UNTUK TANDA TANGAN DI BANK TERTENTU, DIMANA TANDA TANGAN NASABAH TERSEBUT DIGUNAKAN UNTUK KONTRAK PENGALIHAN HUTANG

A. NASABAH SUDAH BILANG BUDGET MAX UNTUK DEPOSITO HANYA SANGGUP 140JT, TIBA-TIBA HARUS INJECT DANA LAGI Rp.216 JT KALO TIDAK SANGGUP TEBUS, NASABAH TERSEBUT KENA BLACKLIST DARI BANK INDONESIA DAN UANG DEPOSITONYA HILANG 100%

B. TOTAL KERUGIAN YANG DIJANJIKAN AGEN DI AWAL HANYA 9JT DENGAN PERHITUNGAN ASUMSI 200GR EMAS DIJUAL KE TOKO EMAS SEHARGA Rp.100JT:
Rp.140JT-100JT-31JT(TOTAL BUNGA PERUSAHAAN SELAMA 6 BULAN)=Rp. 9JT
KENYATAANNYA: JUSTRU DARI 140JT UANG NASABAH HANYA TINGGAL TERSISA 9JT RESIKO NASABAH= 99%
ITUPUN NASABAH MESTI SANGGUP INJECT DANA LAGI SEBESAR Rp. 216JT
KALO GA SANGGUP INJECT DANA= SELAMAT UANG NASABAH HILANG
100% + NASABAH KENA BLACKLIST BANK INDONESIA

C. KEJADIAN INI TERBUKTI BANYAK NASABAH YANG MEMBELI PRODUK INI MENJERIT, PANIK DAN TIDAK SANGGUP MENEBUS, SEMENTARA AGEN MELARIKAN DIRI DAN MEMUTAR BALIKAN FAKTA BAHWA TELAH MENJELASKAN RESIKONYA DENGAN BENAR DAN SESUAI SECARA LISAN

D. COBA DIPIKIR SECARA LOGIKA MENURUT ANDA APAKAH PERHITUNGAN RESIKO INI DAPAT DIJELASKAN SECARA LISAN?WAKTU MENJELASKAN PERHITUNGAN BUNGA SAJA SI AGEN MESTI KOTRET2+PAKE KALKULATOR.
SAYA YAKIN ANDA YANG MEMBACA PENJELASAN SAYA SECARA TERTULIS SAJA MASIH PADA BINGUNG, APALAGI NASABAH YANG CUMA DIJELASIN SECARA LISAN

E. FAKTA: BANYAK AGEN YANG HANYA MENGEJAR KOMISI TAPI TIDAK MEMPEDULIKAN KEMAMPUAN NASABAH NYA UNTUK MENANGGUNG RESIKO DARI PRODUK YANG DIBERIKAN

F. SECARA GA LANGSUNG NASABAH DIAJAK DEPOSITO DI LUAR DARI BUDGETNYA, TERBUKTI DARI WAKTU SI AGEN NYURUH NASABAHNYA NGUTANG KE BANK DENGAN GADAI EMAS 200GR YANG DIDAPET DARI HASIL DEPOSITO EMAS FISIK 140JT

G. BAYANGIN BERAPA KOMISI YANG DIDAPAT AGEN KALO BISA MASUKIN NASABAH KE PRODUK INI, SECARA GA LANGSUNG NASABAH YANG CUMA SANGGUP DEPOSITO DENGAN BUDGET Rp. 140JT DIPAKSA UNTUK IKUT DEPOSITO DENGAN BUDGET Rp. 350JT AN

H. AGEN YANG BAIK MESTINYA MEREKOMENDASIKAN DEPOSITO YANG SESUAI DENGAN BUDGET NASABAHNYA DAN RESIKONYA TIDAK MELEBIHI KEMAMPUAN FINANSIAL NASABAHNYA.

BAYANGIN KALO NASABAHNYA SEORANG KARYAWAN DENGAN GAJI Rp.4JT/BULAN TIBA-TIBA HARUS NEBUS SURAT-SURAT GADAI SEBESAR Rp.200JT AN DALAM WAKTU 1 MINGGU/1 BULAN. MAMPUS GA TUH NASABAHNYA,
KALO UDAH KEJADIAN GINI AGEN PADA LARI GA MAU KENA GETAHNYA PADAHAL WAKTU NGAJAKIN BERANI MENJAMIN DAN MEYAKINKAN NASABAHNYA